很多人快到退休年龄了，心里最没底的就是：我这辈子交的社保，最后到底能领多少？
其实公式摆在那儿，看着挺吓人，拆开看也就那么回事。咱们不整那些虚的，直接看钱是怎么算出来的。
养老金主要分两块：一块是“基础养老金”，一块是“个人账户养老金”。
先说个人账户这部分，简单粗暴。把你这么多年自己交进个人账户里的钱加起来，除以一个数，就是每月能领的。这个除数叫“计发月数”，跟退休年龄挂钩。要是60岁退，就除以139；55岁退，除以170；50岁退，除以195。这数越小，每月分到的钱就越多，所以晚退几年，这部分单价确实会高一点。
再来看基础养老金，这块稍微绕一点。它跟两个东西关系最大：一个是当地的社会平均工资，另一个是你自己的缴费水平。公式大概是这样的：（当地社平工资 + 你自己指数化后的工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%。
那个“本人指数化工资”听着玄乎，其实就是把你每年的工资跟当年的社平工资比一比，算个平均指数，再乘上你退休时去年的社平工资。说白了，就是你缴费档次越高、年限越长，这块拿得就越多。而且各地社平工资不一样，北京上海肯定比小城市高，这也是为什么同样交15年，在不同地方退休，拿到手的钱差别挺大的原因。
具体到每个人，因为工资基数、缴费年限、退休地点都不一样，算出来的结果千差万别。你要是真想大概估摸一下，可以试试去水滴保保险攻略看看有没有更详细的测算方法，或者直接打12333问问当地社保局，他们给的数据最准。
别光盯着公式发愁，缴费年限才是硬道理。多交一年，基础养老金那块就多1%，积少成多，退休后的生活质量还真就不一样。