孩子刚上小学，房贷还有20年，你是家里唯一的经济来源——有没有想过，万一哪天突然不在了，这个家靠什么撑下去？

反过来想，你60岁退休后，手里那点钱够花多少年？

这两件事，分别对应两种不同的保险工具。

寿险：留给家人的钱

寿险这东西，说白了就是“万一我不在了，给家里留一笔钱”。它防范的是“走太早”的风险。

定期寿险是普通人最实用的选择。保费相对便宜，杠杆较高，保障期限通常覆盖家庭责任最重的这些年——孩子还没独立、房贷还没还完。一旦出事，保险公司一次性把钱给到家人。

年金险：给自己的钱

年金险的逻辑刚好相反，它解决的是“活太久、钱花完”的焦虑。年轻时存钱，退休后按年、半年、季或月领钱，活多久领多久。有点像给自己建了一个与生命绑定的现金流。

注意，这两类产品的侧重点不一样：寿险主要解决“走后家人怎么办”，年金险主要解决“自己老了怎么花”。功能属性不同，没有绝对的优劣。

怎么选？

先问自己一个问题：现在最担心的是哪件事？

家里上有老下有小、房贷压力大的阶段，定期寿险是刚需。等孩子独立、房贷还清，养老规划就成了重点，这时候可以看年金险。不同人生阶段，答案不一样。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。