很多人买重疾险前最纠结的不是买哪个，而是——为什么差不多的保障，价格差这么多？
说白了，消费型和储蓄型（也叫返还型）根本就是两种东西。消费型重疾险就像租房子，你花钱买的就是疾病风险保障，合同到期没出事，钱就花掉了，不返还。它不绑着身故责任，也没有现金价值积累，所以保费相对便宜。储蓄型呢，更像是“买房”，你交的保费里有一部分是用来积累现金价值的，同时通常还包含身故赔付责任——人不在了也能赔。保障更全，保险公司承担的风险成本更高，保费自然也就上去了。
具体差多少？以30岁男性、50万保额、定期30年为例，消费型产品年交保费通常在几千元的参考范围内，而同等条件下储蓄型产品保费可能高出1到2倍。这个差距并不是保险公司随意定价，而是产品形态决定的成本差异。
所以关键问题是：你更在意“花小钱办大事”，还是希望保障更全面、最终还能有一笔确定的赔付？预算紧张、追求纯疾病保障的，可以优先看消费型；预算宽裕、想要身故保障和长期储蓄功能的，储蓄型更适合。没有标准答案，只有适合不适合。想继续了解不同人群怎么选，可以参考水滴保保险攻略。