很多爸妈在给宝宝配置保障时，对着投保单上“受益人”那一栏容易犯嘀咕：这到底该写谁？是写孩子自己，还是写我们做父母的？
其实，这事儿得分开看，因为重疾险赔付的钱分两种情况。
第一种是确诊重疾后赔的“重疾保险金”。这笔钱主要是用来救命的，覆盖医疗费、康复费以及家长陪护期间的收入损失。按照监管要求和大多数合同条款，这笔钱的受益人默认就是被保险人本人，也就是咱们的宝宝。毕竟钱是要花在孩子身上的，保险公司直接打给监护人（通常是父母）代为管理，用于孩子的治疗和生活，这是最顺理成章的。
第二种情况稍微复杂点，如果买的重疾险里带了“身故责任”，或者孩子不幸在保障期间内离世，这时候赔的那笔“身故保险金”就需要明确受益人了。
如果不特意指定，系统往往会默认填“法定”。听起来挺公平，按继承法来分嘛。但真到了理赔那一步，法定继承意味着所有第一顺位继承人（配偶、子女、父母）都有份。对于未成年人来说，虽然通常没有配偶和子女，但如果父母离异、或者祖辈也在世，理赔流程就会变得极其繁琐，需要所有继承人到场公证，不仅耗时耗力，还可能因为家庭矛盾导致理赔款迟迟下不来。
所以，我们水滴保更建议大家在投保时选择“指定受益人”。
通常情况下，指定父母一方或双方作为身故受益人是最稳妥的选择。这样一旦出险，理赔款能直接、快速地给到负责照顾孩子的家长手中，避免不必要的法律纠纷，也能确保这笔钱能真正用到孩子的后续安排或家庭应急上。
至于原文提到的“信托”，那通常是针对超高净值家庭、保额达到千万级别时的财富传承工具。对于绝大多数普通家庭给孩子买的几十万保额的重疾险来说，设立信托的成本和门槛都太高了，实操性不强，没必要为了这点保额去折腾复杂的法律架构。
简单来说，重疾赔款自动归孩子（由父母代管），身故赔款建议指定父母。投保前如果不清楚怎么填，可以在水滴保保险攻略里看看详细的填写指引，或者直接咨询我们的专业顾问，把细节确认好再下单，心里才踏实。