很多人挑重疾险时，容易被上百种的疾病列表晃晕眼。其实不用那么焦虑，咱们国家有统一的规定，给重疾险划了个“底线”。
根据中国保险行业协会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》，所有重疾险产品都必须包含28种重度疾病。这28种病不是随便凑数的，而是根据发病率、治疗费用和严重程度筛选出来的核心保障。像大家常听说的恶性肿瘤——重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、重大器官移植术等，都在这个名单里。
除了这28种重度疾病，新规还首次引入了轻度疾病的概念，并规定了3种必保的轻度疾病：恶性肿瘤——轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。这三种其实就是前面提到的三种高发重疾的早期或较轻状态。
你可能会问，只保这几十种够吗？从理赔数据来看，这28种重疾加上3种轻症，已经覆盖了超过98%的重疾险理赔案件。也就是说，只要有了这些基础保障，最核心的风险就已经兜住了。
当然，现在的产品还会额外增加一些其他病种，或者提供中症保障，这些都是锦上添花。但在看那些花哨的附加责任之前，先确认这28+3的“标配”有没有配齐，才是正经事。如果连这些基础必保项都没搞明白，去纠结那第100种罕见病有没有保，反而有点本末倒置了。
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