很多在公司上班的朋友都有个疑问：公司已经给交了社保，还额外买了团体重疾险，那我是不是就不用自己再掏钱买保险了？
说实话，有总比没有强。团体险最大的好处就是便宜，而且投保流程特别简单，通常不需要每个人去做复杂的健康告知，这对一些身体有点小毛病、买个人险比较困难的人来说，是个不错的“兜底”福利。
但是，别高兴得太早。我见过太多人因为依赖团体险，结果真出事了才发现不够用。
首先是保额问题。团体重疾险的保额通常比较固定，一般在10万到20万左右。这点钱在十几年前可能还行，但现在面对重大疾病，光是前期的治疗费、后期的康复营养费，再加上生病期间没法工作导致的收入中断，这点钱真的是杯水车薪。重疾险的核心作用其实是“收入补偿”，保额太低就失去了这个意义。
其次是保障的稳定性。这一点最容易被忽视。团体险是跟着你的劳动关系走的，也就是说，你在职才有保障。一旦你跳槽、离职或者公司效益不好取消了这项福利，你的保障就瞬间归零了。更麻烦的是，如果你在这期间身体出了状况，想再自己去买个人重疾险，可能会因为健康告知过不了而被拒保，或者被除外责任。
再者，团体险的保障范围往往比较基础。虽然也保重疾，但很多产品对轻症、中症的覆盖不如个人产品全面，甚至有些特定疾病是不在保障范围内的。而且，团体险通常是交一年保一年，费率可能会随着整体理赔情况波动，不像个人长期重疾险那样能锁定几十年的费率和保障。
所以，我的建议很明确：把团体重疾险当作一种“额外奖励”或者“基础补充”，但千万不要把它当成唯一的依靠。
如果你预算允许，还是应该配置一份属于自己的个人长期重疾险。这样无论你在哪家公司上班，甚至以后自由职业了，这份保障都稳稳地攥在你自己手里。具体怎么搭配，可以看自己的预算和健康情况，去水滴保官网首页了解一下不同产品的责任细节，心里有个数。
毕竟，保险这东西，关键时刻能顶上的，才是好保险。