有个朋友跟我吐槽，说他今年刚过40岁生日，体检报告上多了两个箭头，突然就开始睡不着了。不是怕死，是怕自己倒了家里断了经济来源，老婆孩子怎么办，房贷谁来还，父母的医药费从哪出。

这就是40岁。

年轻时觉得自己身体好，保险是骗人的。中年了才发现，这岁数的人，浑身上下都是软肋。职场竞争力开始走下坡路，父母身体一年不如一年，孩子正是花钱的时候，偏偏这时候自己反而成了家里最不能倒的那个人。

所以配置保险，先别急着研究产品，先把焦虑捋清楚。

最实在的两个险种，其实花不了多少钱。百万医疗险，一年几百块，住院费用报销额度能到几百万，这才是真正的兜底。意外险一百多块一年，意外身故伤残都能赔。这两个先配上，基础的防线就算建起来了。

等手头宽裕点，再考虑后面两个。重疾险跟医疗险不一样，不是报销治疗费的，而是直接赔你一笔钱——想想，大病一场，治疗加康复动不动一两年，这期间没法工作，家庭开支从哪来？重疾险赔的就是这个缺口。还有定期寿险，家庭经济支柱标配，背着房贷孩子教育父母养老的，保障期限选到责任基本结束就行，没必要买终身，保费能差好几倍。

至于养老储蓄这类产品，记住一条：先把基础保障配齐。没有兜底保障，存再多养老金都是空中楼阁。

说到底，配置顺序不是死的，看口袋里的钱。预算紧张就先保命，预算宽松再逐步完善。保险这事最忌讳跟风攀比，别人买什么我买什么，结果买了一堆用不上的。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。