给爸妈买保险这件事，年龄一大、身上再有点慢性病，事情就变得棘手起来了。

你可能也发现了：拿着父母的身份证去挑百万医疗险，点进去一看健康告知，问卷密密麻麻——高血压几级、糖尿病多久了、有没有并发症……父母自己都记不清楚的事，你让我怎么填？更别说那些体检报告、门诊病历早就找不全了。这种情况下投保，要么硬着头子做告知心里没底，要么直接被拒保。

问题出在哪？不是保险本身不好，而是常规医疗险对健康状况的要求本身就比较高。年纪大了、身体底子复杂，核保关难过，这是行业普遍情况。

那是不是就没办法了？也不是。换个思路——别死磕那些健康告知严格的产品，先把“免健康告知”这个条件框住。市面上确实存在这类医疗险，没有健康问卷，不询问既往病史，投保年龄上限也比较宽泛，部分产品最高105岁还能买。而且一般既往症也能赔付（当然，特定重大既往症不在范围内，具体得看条款）。家庭成员一起投保的话，通常还能享受费率优惠。

意外险这边，挑法不太一样。关键看健康要求宽松不宽松、有没有专门给中老年设计的计划。常见的高血压、糖尿病，只要不是特别严重的情况，一般也能承保。产品由大型保险公司承保。

所以整体思路就清晰了：先解决能不能买的问题——找免健康告知的医疗险；再解决小意外的保障——搭配一款对慢病友好的意外险。资料不全、记不清病史，都不是障碍了。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。