28岁这个年纪，说大不大，说小不小。很多人刚站稳脚跟，可能刚组建小家庭，房贷车贷压着，父母渐渐年迈……你说，这时候要是生场大病或者出个意外，整个家庭是不是就塌了？

所以啊，趁着身体还健康、保费还便宜，把基础保障做起来，这事儿真拖不得。

医疗险、重疾险、意外险，这三类基本能覆盖普通人最担心的风险了。

医疗险是报销型的，生病住院花了多少钱就按比例报销，特别适合应对大额医疗支出。选的时候可以留意下是否保证续保——这一条太重要了，万一产品停售或者你身体变差了，保证续保能让你继续有保障。还有外购药，就是医院药房没有、需要医生开处方去外面买的药，如果医疗险能报销这部分，压力会小很多。

重疾险不一样，它是给付型的。确诊合同约定的疾病，一次性赔一笔钱。这钱干什么用都行——可以是治疗费用，可以是康复期的营养费，也可以弥补生病期间没法工作的收入损失。毕竟场大病下来，少说几个月没法正常工作，这段时间家庭开支还得继续。

意外险主要应对突发意外带来的医疗费用和伤残风险。磕磕碰碰、骨折烧伤这些都算意外，意外险能报销相关医疗费，万一致残还能按等级赔付。成人买意外险，一定要选成人专属的产品，少儿意外险的保障逻辑和成人完全不同，别混着买。

说到底，这三类险种各有侧重，互相补充。医疗险解决看病贵，重疾险弥补收入断档，意外险兜底突发状况。具体怎么搭配、买多少保额，要看个人收入和预算。想了解更详细的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。