28岁这道坎，过了才发现不是年龄焦虑，是真真切切的财务压力。

你有没有这种感觉——房贷月供扣掉、父母身体开始需要操心、朋友圈陆续有人晒娃。说实话，这会儿要是自己出了什么意外，整个家庭的经济链条说断就断。所以去年我也开始认真琢磨：要不要给自己配置保险，该怎么规划。

后来我想明白了，28岁配置保险主要解决两件事：一个是万一不在了，家人的生活怎么办；另一个是趁年轻还有点余力，给以后存点钱。

先说第一个问题，定额寿险。这类产品本质上是一种“家庭责任险”——万一被保险人身故或全残，保险公司赔一笔钱给家人。这钱干啥用？还房贷、维持日常开销、孩子的教育费，都行。选的时候重点看健康告知宽松不宽松、免责条款少不少、有没有把猝死单独拎出来保。条款越干净、理赔条件越宽松，对我们越友好。

再说第二个问题，储蓄险。这类产品的思路不太一样——它是让你现在存一笔钱，锁住一个长期复利增长的账户。分红型终身寿险或者年金险比较常见，特点是有保底收益，额外还能参与保险公司经营的分红。当然了，分红是不保证的，取决于保险公司实际经营情况，选之前可以查查这家公司过往的分红实现率，心里有个底。另外也要关注现金价值增长速度和资金灵活性，毕竟这是一笔长期锁定的钱，流动性要有预期。

选哪个、选多少，没有标准答案。关键看你现在背了多少债、家里几口人、收入稳不稳定、未来有什么大项支出计划。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。