有个现象特别有意思——新手爸妈给宝宝挑保险时，眼睛里就只有宝宝。奶粉要最好的，早教要最贵的，保险？必须是顶配啊。

结果呢，大人自己身上啥保障都没有，跟裸奔似的。

这就本末倒置了。你想想，万一大人出了事，孩子保费谁交？保费都交不起，保单失效，孩子的保障从哪来？所以正确的顺序是：先给家里赚钱的那个人把保险配齐，再考虑孩子。

记住了，父母才是孩子最大的保险。

好，轮到宝宝了，配置逻辑其实不复杂，按这个优先级来就行：

医疗险得先安排上。为啥？小孩子免疫力还没发育全，感冒发烧住院是常事，严重的像肺炎之类的，花费也不小。百万医疗险能报销大额医疗费用，0免赔的小额医疗险可以补充日常住院支出，两个搭配着用，覆盖面更广。

重疾险也得跟上。这玩意儿是给付型的，确诊合同约定的疾病就赔钱，不看你实际花了多少。宝宝越小买越划算，保费便宜，保障时间还长。而且要重点关注儿童高发重疾有没有覆盖到，比如白血病这类。保障期限可以根据预算来选，预算有限就选定期，预算充足可以考虑更长期限。

意外险必须有。小孩子磕磕碰碰太正常了，意外险主要保意外医疗费用。划个重点：监管对未成年人身故赔付有额度限制，不满10周岁最多赔20万，已满10周岁但未满18周岁最多赔50万。所以给孩子买意外险，身故保额不用追求太高，重点看意外医疗部分报销条件怎么样。

教育金？最后再说。这东西严格来讲不算保险，更像是个强制储蓄，收益也就那样。只有前面三个都配齐了，手头还有余钱，再考虑教育金。

有几个坑必须避开。

寿险千万别给孩子买。孩子又不承担家庭经济责任，寿险对他没意义，纯粹是白花钱。

还有那种返还型、分红型的"万能险"，听起来啥都保，实际上每样都保一点点，保额低得可怜，保费还贵得离谱。与其买这种四不像，不如把重疾险、百万医疗险、意外险分开买，保障更扎实。

买之前多看看条款，了解清楚保障范围和哪些情况不赔，根据自己家实际情况选产品，别稀里糊涂就下单了。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。