经常有朋友问我们水滴保：买保险的时候被告知“除外承保”，这到底是个啥意思？是不是这张保单就废了？

其实别慌，除外承保（也叫除外责任投保）是核保中非常常见的一种结果。简单说，就是你在健康告知里提到了一些小毛病，比如甲状腺结节、乳腺结节或者乙肝携带等。保险公司评估后觉得这些部位未来的风险有点高，但它又觉得你身体其他部分挺健康的，值得保。

于是双方达成一个“折中”方案：保是可以保，但把你那个有风险的部位或者相关的疾病先“剔除”出去。

我举个例子你就明白了。假设小王有甲状腺结节，最后核保结论是“甲状腺及其并发症除外”。这意味着什么呢？意味着如果小王以后不幸确诊了甲状腺癌，或者因为甲状腺问题去住院，保险公司是不赔的。但是！如果小王得了肺癌、胃癌，或者发生了意外事故，只要和甲状腺没关系，该赔多少还是赔多少，一分不少。

所以，除外承保并不代表保单失效。它只是缩小了一点点保障范围，把那些已经存在明显风险的地方先挡在外面，但对于身体其他的未知风险，它依然提供着坚实的保护。

很多人一听到“除外”两个字就觉得心里咯噔一下，感觉吃了亏。但我寻思了一下，对于已经有既往症的朋友来说，能有一份把其他大病都管起来的保障，其实比完全被拒保要强太多了。毕竟风险这东西，谁也不知道明天会敲哪扇门，除了那个已知的“小疙瘩”，其他的门咱们还是得防着点。

如果你对自己的核保结论拿不准，或者想知道哪些情况容易被除外，可以去水滴保保险攻略里多看看相关的科普，心里有个底，投保时也能更从容些。