老张今年55岁，在单位干了快三十年，前段时间查了一下医保——好家伙，还差5年。当地正在推职工医保年限延长，他慌了神。

差的这5年怎么补？摆在面前的其实就两条路：一次性掏钱补齐，或者继续按月缴着、一直缴到达标。这两条路账不一样，得分开算。

先说一次性补缴。这笔钱跟你办手续那年的社保基数直接挂钩，基数越高、费用越多。有的朋友问“我要是早两年补会不会便宜点”，确实有可能，基数每年都在涨，早补早踏实。但也别为了等一个所谓的“低点”拖着不动——没人能准确预测涨多少，万一涨上去就亏了。具体要准备多少，建议直接拿当地基数估算一下，心里有个数。

再说按月延缴。听着好像压力小一点，每个月慢慢交，但算下来其实不比一次性便宜，而且还有几个坑得注意。一是年限短的话还好，差个三五年扛扛也就过去了；要是差得久，这每个月加起来也不是小数目。二是延缴期间，你的医保算“在职”身份，不是退休待遇，这两者报销比例会有差别，具体差多少各地不一样，得问当地医保局。三是中间万一收入断了，医保也容易跟着断，一旦断保，看病就得全额自费。

说到这儿可能有人想“那我干脆转成居民医保得了”，这确实是个退路，但居民医保报销比例普遍比职工医保低一些，保障水平会降一个档次，看病自掏腰包的部分会明显增加。能补尽量补，毕竟退休后用医保的频率大概率只增不减。

老张后来怎么办的？他先跑去当地医保局问了问，缺口不大就选了补缴，“早补早安心”这话搁这儿特别合适。差得多的也别拖，去问问有没有分期或者缓缴的政策，多一句嘴的事儿，可能省下不少麻烦。

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