很多老板觉得买了雇主责任险就万事大吉，员工出了事保险公司兜底。但真到了理赔环节才发现，有些情况保险公司是不管的。
这险种确实能覆盖工作期间的意外伤害和职业病，但它不是“万能险”。比如，如果是因为战争、军事行动或者罢工暴动导致的员工伤亡，保险公司通常是不赔的。还有些比较极端的情况，像员工自己故意受伤、自杀，或者因为违法犯罪行为导致的伤残死亡，这些也在免责名单里。
另外，大家容易忽略的是“非职业原因”。如果员工是因为自己生病、生孩子、流产，或者因为这些私事去做手术导致的意外，雇主责任险一般也不管。还有，如果员工在工作时间外喝了酒或者吃了药，神志不清受了伤，这也很难算在职业伤害里头。
所以，我们在给公司配置这类保险时，别光看宣传页上写的“全面保障”。得沉下心去看看保险合同里的“责任免除”部分。每一家保险公司的条款细节可能都有点不一样，赔付限额、具体哪些病算职业病、哪些不算，都得白纸黑字写清楚才行。毕竟，真出了事，靠的是合同条款，不是口头承诺。如果想了解更多关于企业风险管理的知识，可以看看水滴保保险攻略里的相关内容，多对比几家，心里更有底。