最近有朋友问起太平的“福禄嘉倍”，说是在网上看到过介绍，想知道这产品到底咋样，现在还能不能入手。
咱们得先明确一个事实：太平福禄嘉倍终身重大疾病保险属于较早期的产品，目前在市面上已经停售。也就是说，如果你现在想去保险公司官网或者通过代理人直接购买这款产品，大概率是买不到的。但这并不妨碍我们把它当作一个“样本”，看看过去的重疾险是怎么设计的，也能帮大家在挑选当下在售的同类产品时心里更有底。
回顾一下它的核心责任。这是一款保终身的重疾险，主要覆盖100种重大疾病。一旦确诊合同约定的重疾，保险公司会按基本保额进行赔付。除了重疾，它还包含了50种轻症保障。这点在当时看来还算实用，毕竟轻症虽然不致命，但治疗费用也不少，早期发现早期治疗对恢复很有帮助。
在轻症赔付上，福禄嘉倍支持多次赔付，最高可以赔3次，且赔付比例是递增的（比如20%、40%、60%）。这意味着如果身体出现小毛病理赔后，合同依然有效，后续还有保障。另外，它自带被保人豁免功能，一旦触发轻症或重疾理赔，后续的保费就不用再交了，但保障继续存在。
不过，用现在的眼光看，它也有明显的短板。比如，它主要是单次重疾赔付。也就是说，如果不幸得了重疾赔了一次，合同通常就结束了。对于想要“重疾多次赔付”的朋友来说，现在市面上有很多分组或不分组多次赔付的产品，保障会更扎实一些。此外，它缺少中症保障，而中症作为介于轻症和重疾之间的状态，现在的很多新产品都已经将其纳入标配了。
我寻思了一下，买保险其实不是看谁名气大，也不是盯着老产品不放，而是看谁更适合你当下的需求。如果你正在考虑配置终身重疾险，建议多关注目前在售的新产品，对比一下保障深度、性价比以及健康告知的宽松程度。
健康告知这块儿千万别马虎。投保前一定要如实回答问卷里的问题，比如有没有住过院、体检有没有异常指标等。如果有拿不准的，可以去水滴保保险服务咨询一下专业顾问，或者自己多看看水滴保保险攻略里的核保知识，避免以后理赔扯皮。
总之，保险产品更新换代很快，过去的经典未必适合现在的环境。先确保有基础保障，再根据家庭责任变化慢慢加保，这样心里才踏实。