得了肺源性心脏病（简称肺心病），想买份商业保险心里踏实点，这想法太正常了。但现实情况是，保险公司对这类既往症的审核确实比较严。
咱们得把险种拆开来看，因为不同险种的“宽容度”差别挺大。
先说最容易买的意外险。这玩意儿主要保的是突发的外来的非本意的伤害，跟身体健康状况关系不大。只要你能正常工作生活，没有严重的残疾或行动障碍，肺心病通常不影响你买意外险。像一些综合意外险，健康告知里甚至都不问心脏和肺部的问题，直接就能投。
其次是定期寿险。寿险主要保身故和全残，虽然也看健康，但比健康险宽松不少。如果肺心病处于稳定期，没有严重的心力衰竭或呼吸衰竭，很多产品是有机会标准体承保或者轻微加费承保的。当然，如果病情已经影响到日常活动能力，那难度就大了。
最难啃的骨头是医疗险和重疾险。这两类险种直接跟疾病治疗费用挂钩，保险公司怕赔穿，所以核保极严。
对于肺心病患者，百万医疗险大概率会拒保，或者对心肺相关疾病及其并发症做“除外责任”处理——也就是说，以后因为肺心病住院花的钱，它不报；但因为车祸骨折住院，它还是管的。有些针对慢病人群设计的医疗险，或者各地的“惠民保”，可能是更务实的选择，虽然报销比例和额度不如百万医疗险，但至少能兜个底。
重疾险就更麻烦了。肺源性心脏病本身在很多重疾险条款里就是重疾之一（严重肺源性心脏病）。如果你已经确诊，再买重疾险，保险公司通常会直接拒保。除非是极早期的、轻微的肺部病变导致的心脏改变，且经过长期治疗控制得非常好，才有可能通过人工核保争取到除外承保的机会。但这属于小概率事件，别抱太大希望。
我寻思了一下，这时候千万别听信什么“不用健康告知”、“包过”的鬼话。如实告知是底线，隐瞒病史将来理赔时百分之百会被拒，保费也白交。你可以试着在水滴保这样的平台上找找支持智能核保的产品，或者咨询一下专业的保险顾问，看看有没有针对特定慢病人群的专属产品。
另外，别忘了社保和当地的惠民保。这些政策性保险对既往症最友好，基本都能买，也能报一部分，算是最后的防线。如果想了解更多关于带病投保的知识，可以去水滴保保险攻略看看，里面有不少实用的避坑指南。