拿到“肾髓质囊性病”这个诊断时，心里咯噔一下是肯定的。这病名字听着挺生僻，其实是种遗传性的肾脏问题，简单说就是肾髓质里长了些囊肿，还可能伴随肾小管萎缩。这种病对买保险确实有影响，但也不是说所有门都关上了。
咱们先说大家最关心的重疾险。在很多重疾险条款里，“严重肾髓质囊性病”是被列在保障范围内的重疾之一。但这有个前提，通常要求达到肾功能衰竭、或者做了肾组织活检等比较严重的状态才能赔。反过来看，如果你现在只是确诊了但还没到那个严重程度，想去买新的重疾险，保险公司会非常谨慎。因为这是遗传病，未来进展成尿毒症的风险比普通人高，所以大概率会被拒保，或者是对肾脏相关疾病做除外处理。别灰心，多试几家，有些公司的智能核保可能会给出加费或者除外的结论，总比直接拒了好。
医疗险的情况也差不多，甚至更严一点。毕竟医疗险是报销住院费用的，肾脏一旦出问题，透析或者移植的费用都不低。大多数百万医疗险面对这种既往症，要么直接拒保，要么就把肾脏及其并发症全部除外。也就是说，以后因为肾病住院花的钱，保险不报，但其他比如摔伤、肺炎这些还是能报的。
不过，有两类险种相对宽松。一个是意外险，这东西主要保的是外来的、突发的意外事故，跟身体健康状况关系不大，只要不是那种导致你生活无法自理的重大残疾，一般都能正常买，也不用健康告知。另一个是寿险，如果是定期寿险，主要看有没有影响到寿命预期。如果目前肾功能还正常，没有高血压等并发症，是有机会标准体承保或者加费承保的。
这里必须得啰嗦一句，买保险最重要的是“如实告知”。千万别想着隐瞒病史，万一将来出险，保险公司查出来是投保前就有的遗传病，那是一分钱不赔的，保费可能都退不回来。我们可以去水滴保官网首页看看，现在很多产品都有智能核保功能，你可以匿名试着填一下健康问卷，看看系统给出的结论是什么，这样既不留记录，又能心里有底。
另外，如果商业健康险实在买不了，也可以考虑一些政府指导的惠民保。这类保险通常不限既往症，虽然报销比例和免赔额可能不如商业医疗险划算，但至少能给肾脏治疗留个兜底的口子。具体能不能买，还得看你所在地的政策。