很多人以为公司给买了团体重疾险，自己就算有“重病兜底”了。说实话，这想法有点危险。

团体重疾险的逻辑是这样的：企业作为投保人，和保险公司签一份总合同，把员工都裹进去。人多，风险分摊，每人均摊的成本自然就下来了，部分产品甚至能免掉个人体检——对保险公司来说，团体核保比一个一个审省事太多。对你而言，好像捡了个便宜。

但问题来了。

这份保障是跟着你的在职状态走的。一旦离职、停薪留职甚至被优化，团体险的保障通常就到此为止了。你以为手里的那张保障卡还在，实际上早就失效了。这就是团体重疾险和个人重疾险最本质的区别——稳定性。个人险只要你按时缴费，保障就一直在；团体险说没就没，不带商量的。

当然，团体重疾险也不是一无是处。它在核保宽松度和费率上确实有优势，适合作为“在职期间的基础保障补充”。但如果你把它当成个人重疾险的替代品，或者觉得“有公司兜底就够了”，等到真需要用的时候可能会很被动。

所以我们水滴保的建议是：搞清楚公司给你买的团体险保什么、不保什么，心里有数之后，如果觉得缺口还大，趁年轻、身体好的时候给自己配一份个人重疾险，这样不管职场上发生什么变化，你的保障都是稳稳的。