很多人买两全保险时，最关心的就是万一出事了能赔多少。其实这钱不是保险公司拍脑袋定的，合同里写得明明白白，主要是看“现金价值”、“已交保费”以及一个随年龄变化的“系数”。
咱们先说未成年阶段。如果被保险人在18岁之前不幸身故或全残，赔付规则相对简单：在“现金价值”和“已交保费”这两个数里，哪个大就赔哪个。这时候还没到承担家庭重担的年纪，所以通常不涉及复杂的倍数杠杆。
成年之后的情况就稍微复杂一点了，得分开看缴费期有没有结束。
如果在缴费期内出事，赔付金额是“已交保费乘以对应系数”与“现金价值”之间的较大者。这里的系数是根据身故时的到达年龄来定的，比如18到40岁通常是160%，41到60岁是140%，61岁以上则是120%。这个设计其实是考虑到不同年龄段对家庭经济贡献的差异。
要是已经交完费了，那选择范围就更广一些。这时候会在“现金价值”、“基本保额”以及“已交保费乘以系数”这三者里面挑最大的那个赔给你。所以说，随着保单持有时间的增长，现金价值不断累积，后期的赔付潜力往往也会随之变化。
不过得提醒一句，这些比例和规则都是基于常见条款的梳理，具体到你手里那份合同，还得翻开条款仔细看。毕竟每家公司的产品细节可能微调，尤其是关于“到达年龄”的计算方式，有时候会差那么一两岁，结果就不一样了。如果你对这些数字背后的逻辑感兴趣，也可以去水滴保保险攻略看看更多险种的配置思路。