得了癌症，想买份商业保险兜底，心里肯定挺纠结的。毕竟保险公司也不是做慈善的，风险太高他们也得掂量掂量。但这不代表我们就彻底“绝缘”了，市面上还是留了几扇小窗户，虽然窄了点，但透进来的光也够暖人心的。
咱们先说最基础的。意外险通常不需要健康告知，只要身体能正常活动，一般都能买。不过得注意，给未成年人买的话，身故保额是有监管上限的，十岁以下不超过二十万，十到十八岁不超过五十万。这是硬性规定，哪家保险公司都得遵守。
再就是各地都在推的惠民保。这东西门槛极低，几乎可以说是“来者不拒”，哪怕你现在正接受治疗，也能买。但别高兴得太早，惠民保对“既往症”也就是投保前已经患有的重大疾病，报销比例会打折，甚至有的直接不赔。具体打几折，得看你所在城市的政策，有的地方非既往症报七八成，既往症可能就只有三四成了。所以它更像是一个保底选项，不能指望它解决所有问题。
如果还想争取更全面的保障，就得看看重疾险了。这时候情况就比较复杂，得分人讨论。
有些产品主打“免健康告知”，比如某些一年期的重疾险。这类产品最大的好处是简单，不用填一堆问卷，七十岁以内基本都能买。保障范围看着也挺全，一百多种重疾都包。但它有几个明显的短板：第一，它不保证续保。今年买了，明年想继续买，得看保险公司脸色，万一产品停售或者你身体状况变差，可能就买不了了。第二，价格随着年龄增长会越来越贵。第三，也是最关键的，虽然买的时候不问，但赔的时候会查。投保前已经确诊的癌症及其并发症，肯定是免责的，一分不赔。所以这种产品更适合那些目前健康、只想做个临时过渡的人。
对于已经得过癌症的朋友，比如甲状腺癌、乳腺原位癌这些预后较好的类型，如果术后恢复不错，过了几年观察期，是有机会买到常规重疾险的。现在有些产品在核保上做了放宽，针对特定的癌症病史，可能会给出“除外承保”的结论。也就是说，除了原来那个癌症复发不赔，其他新发的重疾还是能赔的。这比完全买不了要强得多。
当然，核保是个技术活。同样是癌症，不同的类型、不同的分期、术后时间长短，结果天差地别。比如肺结节、高血压、乙肝大三阳这些常见毛病，在核保眼里都是高风险因素，大概率会被加费、除外，甚至直接拒保。所以，别自己瞎猜，把病历资料整理好，找专业的核保人员帮忙看看，争取最好的结果。
最后啰嗦一句，不管买什么保险，如实告知是底线。千万别想着隐瞒病史，真到了理赔时候被查出来，那才是真的竹篮打水一场空。如果对怎么选拿不准，可以去水滴保保险攻略里多看看相关的科普，或者咨询一下我们的服务人员，心里有个底，买起来才踏实。