很多家长在给孩子做长远打算时，都会接触到所谓的“英才险”或者教育金、婚嫁金这类产品。说白了，它们就是一种带有储蓄性质的长期保险。

这种产品的逻辑其实挺简单的：趁孩子小，每年存一笔钱进去，等到孩子上大学、结婚这些需要大额支出的节点，保险公司再连本带利（或者说按约定金额）返还给你。它最大的作用就是“强制储蓄”，防止咱们平时手松把钱花掉了，到时候孩子要交学费却拿不出钱。

不过，在考虑这类产品之前，我寻思了一下，有几个点咱们得先捋清楚。

第一，基础保障得先有。如果孩子连最基本的医疗险、意外险甚至重疾险都没配齐，那咱们还是先把这些“保命”的钱花到位。毕竟，生病住院的风险可比未来交不起学费的概率大多了。

第二，这笔钱得是“闲钱”。教育金或者婚嫁险的缴费期通常比较长，动不动就是十年、二十年。如果家里目前的收入不稳定，或者这笔钱近期可能有其他急用，那千万别为了买保险而把自己逼得太紧。流动性一旦出问题，中途退保可是要亏不少本金的。

至于能不能抵御通货膨胀，这东西确实厉害，但总让人有点不舒服。因为长期来看，纯储蓄型保险的收益率往往比较固定，可能跑不赢某些灵活的投资方式。所以，别指望靠它发大财，把它当成一个专款专用的“存钱罐”可能更合适。

如果你已经配好了基础保障，手里也有一笔确定的长期闲钱，想通过保险的方式帮孩子锁定一部分未来的教育或生活费用，那这类产品是可以考虑的。具体怎么挑，可以看下水滴保保险攻略里关于家庭资产配置的建议，多对比几款产品的领取时间和金额，选个最适合自家节奏的就行。