很多家长在给孩子挑保险时，会看到类似“平安少儿英才险”这样的名字。听着挺高大上，又是“英才”又是“未来”的，心里难免犯嘀咕：这玩意儿到底适不适合我家？
其实吧，这种产品说白了就是一种带有储蓄性质的教育金保险。它不是那种孩子摔了碰了能立马赔钱的医疗险，也不是确诊大病给一笔钱的重疾险。它的核心逻辑是：你现在交钱，保险公司帮你存着，等到孩子上高中、大学或者创业的时候，再分期或者一次性把钱取出来用。
所以，判断它值不值得买，得先看你家现在的状况。
如果你们两口子自己的重疾险、医疗险还没配齐，或者家里应急的钱都不够花，那真别急着给孩子买这个。保险圈有个老话叫“先大人后小孩”，家长才是孩子最大的保障。要是家长倒下了，孩子的保单交费都成问题，那这“英才”计划也就悬了。
但如果你们家的基础保障已经做得很扎实了，手里还有些闲钱，想强制自己存一笔专款专用的教育基金，防止平时忍不住剁手花掉，那这类产品确实能起到一个“强制储蓄”的作用。毕竟钱放在保险公司那儿，不到约定时间取不出来，也算是一种纪律。
不过要注意，这种产品的流动性比较差。万一中间家里急用钱想退保，可能会损失不少本金。而且，具体的返还比例、领取时间，每家公司的条款都不一样。有的可能18岁领一部分，22岁领一部分；有的则是到期一次性给付。
我寻思了一下，大家在掏钱之前，最好把合同里的“现金价值表”和“保险责任”那一栏仔细瞅瞅。别光听业务员说“收益高”，要看写进合同里的数字。另外，也别指望靠这个发大财，它的收益率通常就是稳健型，跑不赢高风险投资，但胜在安全、确定。
如果你对孩子的教育规划还没什么头绪，或者想了解更基础的配置思路，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些关于家庭保障顺序的建议，或许能帮你理清思路。