很多人觉得出国玩几天，买不买保险无所谓，反正国内有医保或者意外险。其实真到了国外，情况完全不一样。国内的医保在境外基本用不上，普通的意外险也大多只保境内。一旦在国外生病或者受伤，那费用可不是闹着玩的，尤其是像美国这种地方，叫个救护车可能就得几千美元起步。

所以，出门在外，一份专门的境外旅游保险确实是刚需。它不只是赔点钱那么简单，更关键的是能帮你解决很多“麻烦事”。

最核心的其实是医疗和救援。国外的医疗体系跟咱们不太一样，很多时候是先看病后付钱，而且价格极高。好的境外险能提供高额的医疗保额，更重要的是包含紧急救援服务。比如突发重病需要转运回国，或者需要安排亲属过去照顾，这些动辄几十上百万的费用，普通家庭根本扛不住，但保险里的救援服务能直接对接机构来安排。

不同目的地，侧重点也不太一样。

如果你计划去欧洲申根国家，那有个硬指标：医疗保额必须不低于3万欧元（大概20多万人民币）。这是办签证的硬性规定，少一分都过不了签。去美国、加拿大这种医疗费用极高的国家，建议把医疗保额拉高到100万以上，心里才踏实。要是去东南亚，虽然日常消费低，但医疗也不便宜，30万到50万的保额通常就够用了。

另外，喜欢玩点刺激的，比如潜水、滑雪、攀岩，得留个心眼。普通的旅游险往往把这些列为免责条款，也就是不赔。这时候就得专门找找承保这些高风险运动的产品，或者直接买包含这些项目的专项险。

至于什么时候买，别拖到最后一刻。建议在出发前一周左右就搞定。这样万一行程有变，有些包含行程取消责任的产品还能派上用场。而且提前买，你有足够时间看清楚条款，特别是那个24小时全球紧急救援电话，一定要存好，关键时刻能救命。

最后啰嗦一句，保单电子版存在手机里，打印一份放行李箱备用。出了事别慌，先打救援电话。具体保障责任和免责条款，还是以你最终签订的保险合同为准，买之前多瞅两眼总没错。如果想了解更多保险配置的思路，也可以看看水滴保保险攻略。