很多人买重疾险，最关心的就是“得了什么病能赔”这个问题。说实话，这个问题还真不是一句话能说清的——因为重疾险保的不是某个具体病名，而是一套疾病的严重程度标准。
根据中国保险行业协会的统一规定，从2021年2月1日起，所有重疾险产品必须包含28种重度疾病和3种轻度疾病。这28种重度疾病，简单说就是威胁生命、治疗费用高、康复周期长的那类大病。比如我们常听到的恶性肿瘤——重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、严重慢性肾衰竭等等，都在强制保障范围内。你可能觉得癌症就是癌症，但实际上保险合同里写的是“恶性肿瘤——重度”，这个“重度”两个字很关键。
那什么算“重度”呢？通俗点讲，就是已经扩散或者威胁生命的程度。原位癌、未发生转移的早期前列腺癌这类情况，在新规范下归入了轻症保障，不在重疾赔付范围内。我有个朋友，之前体检查出甲状腺乳头状癌早期，觉得买了重疾险肯定能赔，结果一问才知道，现在甲状腺癌早期大多按轻症处理，理赔金额比重疾少很多。所以啊，买之前真的得看清楚条款里写的是“恶性肿瘤——重度”还是“恶性肿瘤——轻度”。
除了癌症，心血管和脑血管疾病也是重疾险的大头。急性心肌梗塞、严重冠心病要做冠状动脉搭桥术、严重脑中风后遗症这些，都是在保障里的。不过理赔标准也有讲究，比如脑中风后遗症要求确诊180天后仍遗留特定程度的功能障碍。再说说器官相关的，肾功能衰竭需要达到尿毒症期、做了肾透析，器官移植必须是已经实施了异体移植手术——这些具体条件合同里都写得清清楚楚。
神经系统疾病方面，严重帕金森病、严重阿尔茨海默病、严重多发性硬化症也在常见保障范围内。另外像重型再生障碍性贫血、严重三度烧伤、系统性红斑狼疮这类相对少见的疾病，不同产品可能覆盖程度不一样，选的时候可以留意一下。
总的来说，重疾险的保障范围是有行业底线的，但各家公司会在这个基础上增加病种、设计多次赔付、设置额外保障之类的。具体怎么选，还得结合自己的预算和家族病史来考虑。想看更详细的保障责任对比，可以参考水滴保保险攻略。