身边有人得了癌症或者尿毒症，问的最多的就是“这钱到底怎么报”。说实话，大病医疗报销的流程不算复杂，但坑不少，提前搞清楚能省很多麻烦。

报案这一步千万别拖

确诊大病后，第一时间联系你的保险公司或者医保机构。有的商业险要求48小时内报案，拖太久可能影响后续理赔。医保这边虽然没有严格时限，但早点报案心里也踏实对吧。报案方式一般就是打电话，有的险种支持App或公众号在线提交。

材料准备是技术活

理赔材料这块，商业重疾险和医保大病保险差别挺大的。商业险通常要诊断证明、病历、发票、费用清单这些基本材料，确诊即给付的产品流程更简单。医保这边呢，除了上述材料，有时候还要求填写报销申请表、异地就医备案等。具体需要什么，一定要打电话问清楚当地医保局或者医院医保科，各地要求不太一样。

审核通过后钱怎么到账

材料交上去之后，医保机构会审核你的资料完整性和真实性。商业险审核会看是否符合合同约定的疾病定义。审核通过，商业险一般打款比较快，医保这边是由统筹地区医保经办机构统一发放报销款。耐心等几天就好。

到底能报多少钱

这是大家最关心的。现行政策要求大病保险政策范围内支付比例不低于60%，注意这里是“政策范围内”，实际报销可能要扣除医保目录外的自费部分。举个例，如果治疗花了50万，医保目录内40万，按60%算能报24万，自己还是要掏不少。具体比例要看当地政策，有的地区分段计算，花费越高报销比例可能越高。

这些情况报不了

工伤导致的伤病，应当由第三人承担的费用（比如交通事故对方全责），这些都不在医保报销范围内。商业险的话，既往症、未如实健康告知等情况也可能被拒赔。所以投保时千万别隐瞒病史，理赔时被查出来很麻烦。

多说一句

很多人搞不清楚自己买的是社保大病保险还是商业重疾险，其实两者性质不太一样。社保大病保险是医保的补充，报销型；商业重疾险是一次性给付型，确诊合同约定的疾病就赔钱，跟你实际花多少没关系。两者可以叠加赔付，但商业险的具体保障范围和理赔条件要看合同条款。

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