给孩子挑重疾险这事，说难也难，说简单也简单。难在产品实在太多，各种条款看得人眼花缭乱；简单在于——其实你只需要想清楚一件事：你们家最怕什么、最在意什么。
ICU这三个字母，当爸妈的都懂。
万一孩子情况严重到要进ICU，普通家庭扛几天？一天大几千甚至上万是常态，大人有职工医保，孩子呢？很多家长会说，重疾险不是确诊即赔吗？但问题在于，病情从发生到确诊有个过程，而ICU是“先进去再说”的地方。这时候，有些产品会提供一个ICU津贴——不限具体病种，意外也行、疾病也行，只要住进去就有机会触发理赔。听起来挺美对吧？但这里有个坑得提醒：ICU津贴通常设有免赔天数，比如说住满3天才开始算，而且累计赔付有上限，不是住多久赔多久无限制。免费医疗？做梦。不过话说回来，真到了那个份上，哪怕只补贴一部分，也是雪中送炭。孩子体质差、动不动就要住院的家长，这个选项真的值得掂量掂量。
身故责任这块，水比较深。
有些产品身故保障是“套餐”，你必须买，但理赔时可以选“赔保额”或者“退保费”；还有一些产品把身故保障做成“单点”，要不要加，你自己说了算。看到这里估计有人要翻白眼了：给孩子买保险谈身故，是不是晦气？我懂你的意思，未成年人身故赔付本来就有监管限额，通常最多拿回已交保费，杠杆确实不高。但问题不能这么看——身故责任更大的意义在于“这张保单最终值不值”。有的家长就想得很实际：万一将来退保，好歹能把钱拿回来，别打水漂。那“退保费”这种选项就比较对胃口。你看，不同想法的人，最后搭配出来的方案完全不一样。
那到底怎么选？我就一句话：先把家庭的银子掂量清楚，再把孩子的情况捋一遍。体检报告有没有异常项？既往病史有没有？这些直接决定能不能买、怎么买的问题。然后问自己——更怕大病来了没钱治，还是更怕住院期间每天的开销？这两条路对应的产品逻辑完全不一样。别看别人晒的方案了，人家的情况和你八竿子打不着。
产品这玩意儿迭代快，今天这个责任标配，说不定下个月就调整了。投保之前，一定一定在自己实际看到的页面确认一遍条款，别光看测评文章。具体怎么选，欢迎来水滴保保险攻略逛逛，说不定能找到点灵感。