做工程的、装空调的、跑货运的——1到6类职业的朋友想买意外险，职业无忧这类产品确实是市面上选择比较多的。
但我得泼盆冷水：意外险的坑，一半出在买之前没搞清楚条款。
最容易被卡住的一道关，是累计保额。保险这东西，不是你掏钱想买多少就能买多少的。保险公司会看你已经在别家买了多少——寿险加意外险加起来，身故保额有个总数。这数字每家公司定的门槛不一样，有的是50万，有的是30万。你要是之前已经在别的平台买过一份甚至两份，等到想加保的时候就傻眼了，系统直接拒保，连人工申诉的机会都不给你留。
所以投保之前，最好先把自己现有的保单翻出来算算清楚。别等页面填到一半了才发现买不了，白折腾。
再说一个更隐蔽的——高空作业。
2米以上就算高空作业，这话你可能听过，但不同保险公司的条款对这个数字的定义还真不完全一致。有的写2米，有的写3米；有的写“有可能坠落的高处”，有的写“必须持证的高空作业”。更麻烦的是，有些产品压根儿不区分职业类别，一刀切地把高空作业列进免责；有些产品呢，会给2-4类职业开个口子，特定条件下能保，但前提是你得主动告知、主动加费。
你看，同样是“职业意外险”，条款一差，结局完全不一样。
说到底，买之前花五分钟读一遍条款，比出险之后跟保险公司扯皮一个小时要划算得多。想省心的，也可以找水滴保保险服务先让顾问帮忙过一遍在售产品的健康告知和免责范围。