很多人买保险时最纠结的就是：到底买终身的还是定期的？

其实吧，这俩压根就不是谁好谁坏的问题，而是看你兜里有多少钱，以及你最担心什么。

咱先说定期。这东西最大的优点就是便宜。同样的保额，定期可能只要终身价格的几分之一。你想想，如果你刚工作不久，或者背着房贷、孩子还小，这时候你最需要的是什么？是高额的保障来抵御风险，而不是一个昂贵的“终身承诺”。所以，对于定期寿险这种纯粹为了防范身故风险、留爱给家人的险种，我强烈建议选定期。保到60岁、70岁，或者保到房贷还清、孩子独立就行。等这些责任没了，这笔保障的需求自然也就消退了，没必要多花冤枉钱。

再说说终身。终身型保险确实稳，只要一直缴费，保障就跟着你一辈子。而且它通常带有现金价值，老了要是急用钱，还能退保或者贷款周转一下。但这代价也不小，保费贵啊。如果你预算非常充足，或者想通过保险做一些资产传承的规划，那终身型确实是个不错的选择。特别是重疾险，年纪越大患病风险越高，终身保障能让人更安心。

但这里有个坑，大家千万别踩：为了追求“终身”而牺牲保额。

我见过不少人，想着反正要买就买个终身的，结果因为预算不够，只能把保额压得很低。真要是出事了，那点赔付金够干嘛的？所以说，核心原则就一条：保额要足，保期要够。在预算有限的情况下，优先把保额做高，选个保至70岁的定期重疾，绝对比低保额的终身重疾来得实在。

具体怎么选，你可以参考水滴保保险攻略里的思路，结合自己的家庭责任和收入情况来定。毕竟，保险是买来用的，不是买来看着舒服的。