工作中出了意外，大家最关心的就是“能赔多少”和“赔什么”。
其实，“工作意外伤害险”这个说法有点笼统。在实际情况里，它可能指的是国家强制的工伤保险，也可能是公司自愿买的商业团体意外险，或者是为了转移老板赔偿责任的雇主责任险。这几样东西，赔法儿真不一样。
如果是工伤保险，那属于社保范畴，赔偿项目是法定的。比如治疗工伤的医疗费、住院伙食补助、停工留薪期的工资（也就是误工费），如果评上了伤残等级，还有一次性伤残补助金等。这些都是有明确标准的，不管公司买没买商业保险，只要认定了工伤，这部分待遇跑不掉。
但如果是公司给员工买的商业意外险或者雇主责任险，那就得看合同怎么签的了。通常来说，这类保险主要覆盖这么几块：
一是医疗费用。在医院产生的门诊、住院、手术、药费等，只要在保额范围内，且符合合同约定的合理必要支出，保险公司会按比例报销。有的产品可能有免赔额，或者只报社保目录内的药，这点得留意。
二是伤残赔偿。如果意外导致了残疾，保险公司会根据约定的伤残鉴定标准（有的是国标，有的是行业标准）来评定等级。等级越高，赔付比例越高，通常是按保额的一定百分比一次性给付。
三是身故赔偿。万一因工身故，保险公司会直接把身故保险金赔给受益人，这也是一笔一次性的钱。
至于误工津贴，商业保险里不一定都有。有些雇主责任险会包含这项，按照当地最低工资标准或者合同约定，对超过一定天数（比如5天）的误工损失进行补偿。而普通的团体意外险，很多时候是不直接赔误工费的，除非附加了相关责任。
所以，别光听名字。想知道具体赔什么，最直接的办法是看保单条款，或者问问公司HR买的是哪种险。如果是工伤保险，走工伤认定流程；如果是商业险，就得按保险公司的要求报案、提交材料。心里有数，遇事才不慌。如果想了解更多关于不同保险的区别，可以看看水滴保保险攻略里的相关文章。