前几天有人问我，自己体检报告上好几个异常项，还能不能买医疗险。我说能买，但——这个“能买”和“能赔”之间，隔着一道你必须搞清楚的坎儿。

先说能不能买。众民保普惠百万医疗险确实不需要健康告知，也没有职业限制，高风险职业人群、亚健康人群都有机会投保。这一点，对那些因为健康问题被其他产品拒之门外的朋友来说，算是开了一扇窗。但请注意，“能买”≠“所有情况都能赔”。

关键就在既往症这儿。

产品条款里写了，有五类重大既往症不承担赔付责任——具体病种以合同条款列明为准。啥意思呢？就是你投保之前已经确诊过这些病，或者由此引发的并发症，后期治疗费用保险公司说得很清楚：不管。

但反过来，如果不是这五类呢？比如你投保前有个甲状腺结节、或者轻度脂肪肝，这种一般既往症，在责任范围内是有机会申请理赔的。所以这里有个特别重要的动作——投保前，一定要把条款里既往症那一章的疾病列表认真过一遍，别觉得自己“应该没事”，真到理赔的时候才发现踩了坑。

再说一个很多人容易忽略的点：续保。

这是一年期产品，不保证续保。翻译成人话就是：今年买了，明年能不能继续买，要看保险公司脸色。不是说你今年理赔了，明年一定还能续。尤其是用了特药责任或者质子重离子责任这些，一旦发生理赔，次年续保的不确定性就更高了。

所以我的建议是：投保之前，把保障范围、免责条款、既往症定义、续保规则这四块内容全部看一遍。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。

保险这东西，买了不是终点，用的时候能顺利拿到钱才是。