最近有朋友问我，市面上有些重疾险打着“专为年轻人而生”的旗号，到底是不是噱头？

我仔细扒了扒这类产品的条款，发现它们确实有点东西。比如有一款产品，它把投保年龄卡在了28天到35周岁之间。这其实就是明摆着告诉90后：这保险就是给你们设计的。

为什么说它适合年轻人？主要看两个地方的“额外赔付”。

一个是针对特定疾病的。如果在30岁之前不幸患上合同约定的25种重大疾病，除了基础赔付，还能再拿100%的基本保额。这就相当于直接翻倍了。对于刚工作不久、积蓄不多的年轻人来说，这种在人生关键期给足子弹的设计，确实比那种平平淡淡的赔付要实在得多。

另一个是“疾病关爱金”。不管你是得了重疾、中症还是轻症，只要在60岁之前首次出险，都能拿到一笔额外的钱。重疾多赔60%，中症多赔30%，轻症也多赔15%。要知道，60岁前正是我们扛着房贷、车贷，还要养娃的阶段，这时候多一笔钱，意义完全不一样。

而且，这类产品通常不捆绑身故责任。什么意思呢？就是你买的这份保险，纯粹是为了防范大病风险。如果一辈子没得重疾，那这笔钱就不退（或者只退现金价值），但好处是保费便宜啊！省下来的钱，你可以去配个定期寿险，或者拿去理财，灵活性高了不少。

当然，天下没有免费的午餐。这种针对性强的产品，健康告知通常会严一点。毕竟保险公司也怕逆选择嘛。所以，如果你身体倍儿棒，正好卡在35岁以下，这种产品确实值得放进你的备选清单里看看。

不过话说回来，保险这东西，终究是看个人需求。如果你想了解更多的配置思路，可以去水滴保保险攻略翻翻，里面有很多针对不同人群的避坑指南。