养孩子这几年，最大的感受就是——操心的事太多了。

今天磕了桌子角，明天可能就想摸摸热水壶。摔伤、烫伤、交通意外，这些风险当妈的都知道，一个不留神就可能发生。说实话，光靠小心是不够的，得有个兜底的办法。

很多家长开始琢磨给孩子买保险，但打开一看，产品多得让人头晕。重疾险、意外险、医疗险……到底先配哪个？

其实对小朋友来说，保障规划可以围绕两个核心方向来想：一是意外风险，就是磕磕碰碰、猫抓狗咬这类；二是健康风险，感冒发烧住院还好，万一摊上白血病、重症手足口病这类少儿阶段比较高发的重疾，普通家庭扛起来真不轻松。

基于这个思路，意外险、重疾险、医疗险这三个险种的组合，是比较常见的配置思路。意外险主要应对意外伤害，医疗险覆盖住院医疗费用，重疾险则是在孩子不幸确诊合同约定的重大疾病时给付保险金，三者功能互补。

不过得说清楚，具体能保什么、赔多少，要看手里的那份合同。不同产品差异挺大的，同样的疾病这家可能赔、那家不一定赔，赔付比例和限额也各不相同。买之前一定要认真看条款，特别是免责部分和定义部分。

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