很多人买意外险时容易忽略一个关键点：你的职业类别。保险公司把职业按风险从低到高分成了1到6类，甚至更高。1类通常是坐办公室的文员、行政，风险最低；而5类可能涉及到一些高空作业或者有一定危险性的工种。

为什么这个分类这么重要？因为风险不一样，保费和能买到的保额自然也不同。比如同样是意外险，1-4类职业的人可能花两三百块就能买到不错的保障，但5类职业的朋友，由于出险概率相对高一些，保费可能会贵上不少，而且可选的产品范围也会收窄。

我在看这类产品时，通常不会只对比那一年的保费是两百还是五百。我更建议大家关注这几个实在的细节：

第一，意外医疗怎么报。这是最容易用到的责任。磕磕碰碰去医院，能不能报销社保目录外的药？有没有免赔额？报销比例是80%还是100%？这些细节决定了你最后能拿到多少钱。有些产品虽然保费便宜，但免赔额高或者限制多，真用起来就有点鸡肋了。

第二，身故和伤残保额够不够。如果不幸发生严重意外，这笔钱是给家人的保障。对于家庭经济支柱来说，保额太低可能起不到太大的作用。一般来说，建议根据自己的收入和责任来定，别为了省那点保费把保额压得太低。

第三，有没有住院津贴。如果因为意外住院了，每天给个几十块的津贴，虽然不多，但也能弥补一下误工损失或者买点营养品，挺实用的。

具体到不同的方案，其实就是在这几项责任上做权衡。预算有限就选基础版，先把医疗和基础身故保障配上；预算充足或者从事风险稍高的工作，就选保额更高、医疗报销条件更宽松的版本。

最后提醒一句，投保时一定要如实填写职业。如果实际工作是5类，却按1类去投，万一出险了，保险公司是有权拒赔的。这可不是开玩笑的，诚信投保才能安心理赔。如果想了解更多关于职业分类的具体细节，可以去水滴保保险攻略里查查，那里有更详细的对照表。