很多人买保险时最担心的就是过不了健康告知，或者核保不通过。其实，保险公司的核保并不是非黑即白的“能买”或“不能买”，中间还有很多种状态。

一般来说，核保结束后你会收到一个结论，大概分为这五种：标准体、加费、除外、延期，还有拒保。

咱们一个个来看。

标准体

这是最理想的结果。意思就是你的身体状况、职业风险等都符合保险公司的正常要求，可以按标准费率正常承保，不多收钱，也不额外限制什么。简单说，就是“顺利通过”。

加费承保

如果保险公司觉得你的风险比普通人稍高一点，但还在可接受范围内，可能会让你多交点保费。比如你有轻微的甲状腺结节或者体重超标，保险公司可能会说：“保是可以保，但得加点钱。”这就是加费。虽然贵了点，但至少保障是完整的。

除外承保

这个稍微有点遗憾。意思是保险公司同意保你，但把你已有的某个特定疾病或部位排除在外。比如你有乳腺结节，保险公司可能说：“除了乳腺相关的疾病不赔，其他都正常保。”这种情况下，你得权衡一下，剩下的保障对自己来说够不够用。有时候水滴保保险攻略里也会提到，如果除外责任太多，可能就得看看别的产品或者换家试试了。

延期承保

这种情况通常是保险公司暂时没法判断你的风险。比如你刚做完手术，或者正在治疗某种疾病，恢复情况还不明朗。保险公司会说：“现在不好说，等你观察一段时间，复查结果好了再来申请。”延期不是拒保，只是把决定往后推了推。

拒保

这就是最坏的结果了。保险公司认为你的风险太高，超出了他们的承受范围，直接拒绝承保。这时候基本就没法在这家公司买了，只能看看有没有核保更宽松的其他产品，或者考虑惠民保这类对健康要求较低的保障。

核保结果出来前，谁心里都没底。但不管是什么结果，如实告知永远是第一位的。别为了想拿到好结论就隐瞒病史，那样以后理赔麻烦更大。如果对核保结论有疑问，或者不知道该怎么选，也可以去水滴保官网首页看看有没有更适合自己情况的产品，或者咨询一下专业的顾问。

毕竟，买保险是为了兜底，不是为了添堵。搞清楚这些核保术语，心里也能有个谱。