经常有朋友问：我买那个百万医疗险，听说有1万的免赔额，可我平时住个院也就花个三五千，这钱是不是白交了？

这其实是大家对“免赔额”最常见的一个误解，总觉得每次住院都得单独凑够1万才能报。

其实不是这样的。

市面上大多数百万医疗险，它的免赔额是“年度累计”的。什么意思呢？就是在一个保单年度内，你所有符合合同责任范围内的医疗费用，在扣除社保已经报销的部分后，剩下的自费金额是可以累加在一起的。

比如说，你第一次住院，自费花了4000；过了两个月复查又花了3000；年底不小心摔了一跤住院，自费又花了5000。这三次加起来，自费部分总共是12000元。

这时候，扣掉那1万的免赔额门槛，剩下的2000元，就可以按照合同约定的比例进行医疗费用报销了。

所以，别光盯着单次住院看。对于咱们普通人来说，小病小痛确实可能够不着这个门槛，但万一遇到需要反复治疗、康复或者一年内多次住院的情况，这个累计机制就能派上大用场。

当然，具体哪些费用能算进免赔额，哪些属于保障范围，还得看你手里那份保险合同的具体约定。如果有拿不准的，可以去水滴保保险攻略里多看看相关的条款解读，心里更有底。

毕竟买保险是为了兜底大风险，这1万的门槛虽然挡住了小病，但也换来了更高的保额和更低的保费，算是各取所需吧。