很多人刚开始看保险，容易被各种名词绕晕。其实把商业险拆开看，核心就那几样：重疾险、医疗险、意外险，还有寿险。它们各司其职，缺了谁都可能让保障出现缺口。
先说重疾险。这东西不是用来报销看病钱的，而是当你不幸患上合同约定的重大疾病，比如恶性肿瘤、急性心肌梗死等，保险公司直接给一笔钱。这笔钱怎么花随你，可以是康复费，也可以是生病期间没法工作导致的收入损失。所以买重疾险，保额得够，毕竟它解决的是“生大病后日子怎么过”的问题。具体能赔哪些病、怎么赔，都得看合同条款，不是所有病都一确诊就赔，有些还得达到特定状态或实施了约定手术才行。
医疗险就不一样了，它是实报实销。不管是因为生病还是意外住院，只要是在医院产生的合理且必需的医疗费用，扣除免赔额后，按合同约定比例报销。它的作用是填补社保报销后的空白，防止因为一场大病掏空家底。但要注意，医疗险是补偿性质的，花多少报多少（在限额内），不能靠它赚钱。而且续保条件、免赔额高低、报销范围（是否含自费药）都是挑选时的关键点。
意外险相对简单，主要保外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件。比如走路摔伤、交通事故等。责任通常包括意外身故、意外伤残和意外医疗。其中意外医疗也是报销制，而身故和伤残则是直接给付。买意外险不用太纠结，重点看是否包含猝死责任（部分产品有）、意外医疗的报销比例和范围，以及职业类别是否符合要求。
最后是寿险，特别是定期寿险。它保的是身故或全残。听起来有点沉重，但它其实是留给家人的爱。如果家庭经济支柱不幸离世，寿险赔下来的钱可以帮家人还房贷、付孩子学费、维持基本生活。所以寿险保额通常建议覆盖家庭负债和未来几年的生活开支。对于没有家庭经济负担的老人或小孩，寿险的必要性就没那么高。
这四种险种搭配起来，才能形成一个比较完整的防护网。当然，具体怎么配、配多少，还得看每个人的身体状况、家庭责任和预算。如果想系统了解怎么挑，可以去水滴保保险攻略看看更详细的思路。别急着下单，先弄明白自己最需要防的是什么风险，这才是买保险的初衷。