很多人问百万医疗险到底该怎么买，毕竟市面上产品那么多，名字都差不多，看着就头大。其实剥开那些花里胡哨的宣传，核心就看几个硬指标。

咱们先说最关键的：续保。这东西太重要了。你想啊，要是今年生了病，理赔完了，明年保险公司说不卖了或者要单独给你涨价，那这保险不就白买了么？所以尽量找那种写进合同里、保证续保时间长的，比如保证续保20年的产品。这样哪怕中间身体变差了，或者产品停售了，在保障期内都能接着续，心里踏实。

再就是免赔额。大多数百万医疗险都有1万元的免赔额，意思是住院花费扣除医保报销后，自己掏的钱超过1万，超出的部分保险公司才给报。这其实是用来过滤掉小额理赔，把保费打下来的手段。如果你想要门槛更低，也有0免赔的产品，但保费通常会贵不少，得看自己预算和身体状况来权衡。

报销范围也得瞪大眼睛看。除了基本的住院费、手术费，还得看包不包括自费药、进口药，还有像质子重离子这种先进但昂贵的治疗手段。这些往往是大病支出里的“大头”，能报才算真有用。

还有个事儿必须提，就是健康告知。投保的时候千万别隐瞒病史，觉得“应该没事”就随便填填。万一以后理赔时被查出来既往症没告知，拒赔是分分钟的事。如果有慢性病，就找健康告知宽松或者有专门通道产品。

最后啰嗦一句，百万医疗险主要是解决看病贵的問題，但它不赔误工费、营养费。如果预算允许，搭配一份重疾险，确诊即赔，能弥补收入损失，这样保障才更全面。想了解更多的配置思路，可以看看水滴保保险攻略，里面有不少实用的干货。