买重疾险的时候，谁不想用最少的钱买到最高的保障？消费型重疾险就是冲着这个来的——保费便宜，保额能做得很漂亮。但这东西，真不是“闭眼入”就能躺赢的。
先说它吸引人的地方。消费型重疾险通常不带身故责任，换句话说，保险公司不用承担“万一人没了也得赔”的压力，保费自然就下来了。同样一笔钱，放这类产品里能买到更高的重疾保额，保障期限也能灵活选，短期的一年一保，长期的保到六七十岁甚至更久。对于刚工作没几年、手头紧但又急需保障的年轻人来说，确实挺香。
不过，便宜这东西，往往有代价。保障期限是头一个要考虑的——你买的如果是短期产品，到期了合同就终止，不会有人把保费还给你，这就是“消费”的意思。有些人觉得无所谓，但如果你买的时候三四十岁，等到五六十岁保障到期，身体又已经开始走下坡路了，再想重新投，麻烦可就大了。
再一个，身故这件事，大多数消费型重疾险是不赔的。产品不自带身故责任，人走了，家属拿到的可能只是保单的现金价值，或者干脆什么都没有。想给家人留笔钱？得另外配一份寿险。
还有就是续保没那么稳当。短期消费型重疾险通常是非保证续保的，一旦产品停售，或者这期间你身体健康出了问题，再想续保或者换一家投保，轻则被加费，重则直接被拒。随着年龄增长，保费也会涨，这是躲不掉的。
说到底，消费型重疾险适合那些“现阶段需要保障、但预算有限”的朋友。低保费撬高保额，短期过渡没问题。但如果你是家里的经济支柱，或者担心的是“万一我不在了家人怎么办”，光靠它可能不够。保障这件事，从来就不是一个产品能包圆的。
如果想看看还有哪些重疾险的选择思路，可以参考水滴保保险攻略。