普通人看病，最怕的从来不是「看不看得上病」，而是「看不看得起病」。

一场大病下来，医保报销完往往还得自费大几万甚至几十万。百万医疗险就是用来堵这个窟窿的——几百块保费撬动几百万保额，听起来很美好，但挑不好分分钟踩坑。我见过太多人买的时候觉得自己捡了便宜，真出事理赔才发现这也不赔那也不赔。

所以挑百万医疗险，别光盯着价格低不低、名字响不响，四个地方必须看清楚：

保障范围得够全。基础的一般住院医疗和重疾住院医疗得有，这年头谁敢保证自己不生病。但更关键的是看它报不报那些贵得要命的项目——质子重离子治疗、恶性肿瘤特药、进口药械，这些才是烧钱的大头。有些产品看着便宜，保障责任却偷偷缩水。

续保条件比产品本身重要。你今年买了，明年身体变差了，产品却停售了——不好意思，保险公司有权不让你续。这不是危言耸听，是实实在在的风险。所以优先挑保证续保期限长的产品，目前市面上有6年、15年、20年保证续保的，时间越长越稳当。

理赔门槛决定你能不能拿到钱。免赔额越低越好，大多数产品是1万元，但也有0免赔的——当然保费会贵一些。另外理赔流程方不方便也很重要，关键时刻没人想跟保险公司来回扯皮。

增值服务关键时刻能救命。就医绿通帮你快速安排专家号，医疗费用垫付让你不用先掏钱再报销。这些看着不起眼，真到用的时候就知道有多香了。

说到底，百万医疗险没有标准答案，甲之蜜糖乙之砒霜。重要的是搞清楚自己的需求和预算，在上述几个维度里找平衡点。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。