很多人买重疾险的时候会纠结一件事：万一没得大病，人走了，保费是不是就白交了？
这其实是重疾险设计中很关键的一个环节——身故责任。不同产品在这块的处理方式差异挺大的，理解清楚才不容易踩坑。
市面上常见的重疾险，身故责任大致有两种思路。第一种是按年龄分档：18岁前身故，赔累计交的保费；18岁后身故，赔基本保额。另一种则是无论什么时候身故，统一赔已交保费。听起来好像很简单对吧？但这里有个细节很多人会忽略——保额和保费之间，差的可不只是一点点。
同样是50万保额，假设每年交5000块，交了20年，一共10万。要是选的是“赔保费”方案，身故只能拿回10万；要是选的是“赔保额”方案，那拿到手的就是50万。这差距，你自己算算。
所以问题来了：是不是无脑选赔保额的更好？
也不一定。赔保额的计划，保费通常会贵一些。如果预算本身就紧张，硬选赔保额可能会影响你买到的保额上限——本来能买50万，为了强求身故赔保额，最后只买了30万，大病保障反而不够用了。
选的时候可以问自己两个问题：家里有没有需要你承担经济责任的人？你每年能拿出来多少预算？
经济责任重、预算宽裕，选身故赔保额更稳妥；预算紧张、先把大病保障做足，选赔保费也不是不可以，至少保费不会“打水漂”。
有一点必须说清楚：这些赔付规则最终以保险合同条款约定为准。产品不同、计划不同，细节可能差很远。投保之前把条款看清楚，或者直接咨询专业人士，别光看宣传页就下单。想了解水滴保在重疾险选购上的思路，可以参考水滴保保险攻略。