很多人对百万医疗险有个误解，觉得它像重疾险那样，得一次病赔一笔钱，得两次赔两笔。其实不是这么回事。
百万医疗险本质上是“报销型”保险。简单说，就是你住院花了多少钱，保险公司按合同给你报销多少（当然要扣除免赔额和社保已报部分）。
比如你今年生病住院花了20万，假设免赔额是1万，社保报了10万，那剩下的9万里，扣除1万免赔额，百万医疗险大概能报8万左右。如果你不幸在同一年又住院了，只要还在年度保额限额内（通常是几百万），且费用超过了剩余的免赔额度，依然可以继续报销。
这里要注意一个细节：大多数百万医疗险的免赔额是“年度累计”的。也就是说，第一次住院如果已经扣完了1万免赔额，第二次住院时可能就不需要再扣这1万了，直接按比例报销。具体怎么算，还得看你手里那份合同的条款约定。
但这跟“多次赔付”完全是两个概念。
我们常说的“多次赔付”，通常指的是重疾险。重疾险是“给付型”的，只要确诊了合同约定的疾病，就直接给你一笔钱。这笔钱你拿去治病、还房贷、或者作为生病期间的收入补偿都行，保险公司不管你怎么花。有些重疾险产品还支持轻症、中症或重疾的多次赔付。
所以，百万医疗险解决的是“看病贵”的问题，帮你兜住大额医疗账单；而重疾险解决的是“生病后没钱生活”的问题，弥补收入中断的损失。
我寻思了一下，其实这两者并不冲突，反而是黄金搭档。预算允许的话，最好都配上。如果只能选一个，看你自己更担心哪头：是担心医院账单付不起，还是担心生病期间没收入。
想了解更详细的险种搭配思路，可以看看水滴保保险攻略，里面有一些比较实用的配置建议。