有个朋友最近问我，他30岁、刚买了房、孩子刚出生，预算不多，想给自己配个保障，问我该怎么选。

我就问他一个问题：你最怕什么时候出事？

他想都没想就说，房贷还有25年，孩子才刚出生，这二三十年最怕。

好，那就简单了。定期寿险这个东西，说白了就是针对“万一出事”这个场景设计的——在家庭经济责任最重的那段时间，给你留一条后路。

为什么不是终身？因为终身保费贵；为什么不是不买？因为真出事了，家人要还房贷、孩子要上学。

选多久？看你家实际情况。房贷还剩多少年，孩子多大、预计什么时候不用你供了，把这个时间段框出来就行。30年是个常见参考，但不是唯一标准。

有一点必须说清楚：定期寿险到期之后，如果没有续保或转换安排，保障就没了。那之后出事，就只能靠自己攒的钱。所以规划的时候要想清楚，这个“阶段性兜底”之后，你的财务状况能不能自己扛住。

预算有限的情况下，先把责任最重那几十年锁住，比追求一辈子但保额很低，要实在得多。