很多人第一次接触重疾险时，会被各种“返还”、“身故赔付”搞得晕头转向。其实，市面上还有一种更纯粹的产品，业内常叫它“纯重疾险”或者消费型重疾险。
说白了，这种产品就是只保大病。如果在保障期内没生病，那保费就相当于“消费”掉了，不会退还；如果生了合同约定的重疾，就直接赔一笔钱。因为它砍掉了身故责任这些附加项，保费通常会比那些“有病赔钱、没病返本”的综合型产品便宜不少。
那谁比较适合考虑这种纯重疾险呢？
我觉得刚工作不久的年轻人挺合适的。这时候大家手头紧，但身体机能好，正是用较低成本锁定高额保障的好时机。与其为了追求“不亏本”去买昂贵的返还型产品，导致保额只有十几万，不如选个纯重疾险，把保额做到三五十万。毕竟真遇上大病，这笔钱是用来救急和弥补收入损失的，保额够不够用才是关键。
还有一类人，是家里已经配齐了定期寿险或者终身寿险的。你想啊，寿险已经解决了“人不在了”给家庭带来的经济崩塌问题，那重疾险就专心解决“人病了”带来的治疗和康复开销。这样分开配置，不仅责任清晰，整体算下来往往也更划算。
另外，如果你之前已经买过一份综合型重疾险，但觉得保额不太够，再加购一份纯重疾险来“加保”，也是个很聪明的做法。这样既能提高总保额，又不会让每年的保费压力变得太大。
当然，买之前也得想清楚。纯重疾险最大的特点就是“不返还”。如果你特别介意这笔钱万一没出险就“打水漂”了，那可能还是带身故责任的产品更对你的胃口。保险这东西，没有绝对的好坏，只有适不适合。你可以去水滴保保险攻略里多看看不同产品的对比，结合自己的钱包厚度和家庭责任来做决定。