家里要是打算翻修或者从头盖个新房，心里头除了期待，多少也有点打鼓。毕竟砖瓦水泥堆起来的过程中，谁也不敢保证一点意外都没有。

很多人第一反应是买个家财险。但说实话，普通的家财险大多保的是已经建好、能住进去的房子。正在施工的工地，那风险性质完全不一样，一般的家财险条款里往往就把“施工期间”给排除在外了。所以，得换个思路。

如果是规模稍微大点的工程，或者你特别担心房子在盖的过程中被风刮了、被水淹了，甚至是因为施工不小心塌了一角，那建筑工程一切险是个比较对口的选择。它管的是“物”的损失，不管是自然灾害还是意外事故，只要把房子或材料弄坏了，它都能兜底。而且现在很多工程险里会附带一个“第三者责任”，这点挺重要。

说到第三者，咱们在农村或郊区建房，难免离邻居家近。万一脚手架倒了砸到别人家的墙，或者高空掉个东西伤了路人，这赔偿可不是小数目。这时候，单独的第三者责任险或者工程险里附带的这项责任就能派上用场，专门赔给“外人”的损失，避免因为一场意外跟邻里闹得不愉快。

其实最让人头疼的，往往是人的问题。请来的师傅、小工，他们在高处作业、搬重物，发生磕碰摔伤的概率比咱们想象的高。这时候，雇主责任险就显出价值了。它保的是你作为“老板”的责任，工人干活时受了伤，医疗费、误工费甚至伤残赔偿，保险公司能替你扛一部分。这比单纯给工人买份意外险要更贴合雇佣关系，也能实实在在减轻你的负担。

具体怎么选，还真得看实际情况。要是就盖个小偏房，请两三个熟人帮忙，可能一份涵盖施工责任的综合险就够了；要是正儿八经盖栋小楼，工程队也正规，那工程险加雇主责任险的组合会更扎实些。别嫌麻烦，提前把这些保障理顺了，后面干活才能真踏实。想了解不同险种的具体差异，也可以去水滴保保险攻略里多看看对比。