最近有不少朋友在问，市面上那些能“长大”的终身寿险到底适不适合自己。其实这类产品核心就两点：一是人走了有一笔钱留给家人，二是活着的时候保单里的现金价值会慢慢长大。
我寻思了一下，这玩意儿确实有点意思。它不像那种纯消费型的保险，交完钱就没了；也不像银行存款，随时能取但利息越来越低。增额终身寿险的保额和现金价值是写进合同里逐年增长的，这种确定性在现在这个环境下，挺让人安心的。
对于有家庭责任的朋友来说，它最大的用处其实是“定向传承”。你可以指定受益人，比如直接写孩子的名字。这样以后万一有什么情况，这笔钱能直接给到你想给的人，不用经过复杂的继承手续，也能在一定程度上避免家庭纠纷。就是单纯的，想给家里人留个后路。
不过话说回来，这东西也不是完美的。增额终身寿险通常有个“回本期”，前几年如果急着用钱退保，可能会亏本。所以它更适合那些手里有一笔闲钱，短期内用不上，想为未来十年、二十年甚至更久做打算的人。比如给孩子存教育金，或者给自己攒点养老补充。
如果你正考虑这类配置，建议先看看自己的家庭收支情况。别为了买保险把当下的生活质量搞得太紧张。毕竟保险是长期的承诺，得量力而行。具体怎么搭配，也可以去水滴保保险攻略里多翻翻，看看别人的思路，再结合自己的实际需求来定。