买终身寿险的时候，经常会看到“保额递增”这几个字。

拿工银安盛鑫如意六号来说吧，它的有效保额从第二个保单年度起，会按基本保额的3.2%年复利往上走。这个数字是写在合同里的，属于确定要执行的增长比例。

但我得提醒一下——

3.2%看着不高不低，问题在于你看的是保额增长，不是现金价值增长。保额是理赔的时候赔多少钱，现金价值是你中途退保能拿回来多少钱，这俩根本不是一回事。有些产品保额涨得快，现金价值不一定同步涨；有些产品恰恰相反。所以别光盯着那个递增比例不放。

再一个，长期持有的话，不同产品现金价值的走势差别挺大的。投保年龄、缴费期限、性别这些因素都会影响最终表现。想知道具体一份计划未来某年现金价值有多少，唯一靠谱的办法是看保险合同里的现金价值表——每个产品、每种情况都不一样，谁跟你说“肯定比别的强”那都是在瞎蒙。

所以啊，挑终身寿险，我的建议是：先把资金流动性想清楚，这钱短期内要不要用到；再把保障需求想明白，要的到底是身故赔付还是资产传承；最后再结合自己对长期收益的预期去选。别上来就比数字，数字最会骗人。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。