买了百万医疗险，生病花了多少钱就能报多少钱？

还真不是。我见过有人买了医疗险，生病花了10万，最后保险只赔了3万——剩下的钱哪儿去了？

问题出在免赔额上。

百万医疗险通常设有年度免赔额，常见为1万元，部分产品提供5000元或其他档位选项。也就是说，社保报销完之后，你自己掏的钱要超过这个免赔额，超过的部分才能走商业医疗险报销。假设住院花了20万，社保报了8万，剩下12万需要自己付。减去1万免赔额，11万才能按约定比例赔付。

还有一个关键点：如果你用有社保身份投保，但就诊时没用社保先报销，商业医疗险的报销比例会从100%降到60%。

打个比方——同样住院花了20万：

有社保、用了社保报销：自己先掏1万免赔额，剩下的11万按100%报销，最终从商业险拿到11万；有社保、没用社保报销：商业险按60%比例赔，只能拿到12万×60%=7.2万。

你看，社保一定要先用，商业保险才能按高比例报销。

至于保额，百万医疗险的一般医疗保额通常在200-400万之间，足以覆盖大多数疾病的治疗费用。不过要注意，不同年份或版本的产品在保额设置和报销规则上可能存在差异，具体以保险合同条款为准。

说白了，百万医疗险保的是大风险，但报销有门槛、有规则。投保前搞清楚这些，远比事后发现报不了那么多要强。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。