很多人一听"增额终身寿险"这名字就迷糊了——到底是寿险还是理财？
说白了，它就是一种终身寿险，保额会随着时间慢慢涨，现金价值也会积累。对有长期储蓄和传承需求的朋友来说，是个值得了解的工具。但前提是，你得搞清楚它的几个关键点，不然容易掉进误区。
保额增长不等于你的钱在"复利增值"
这是最容易踩的坑。产品宣传页上写着"3.5%递增"，不少人下意识觉得这是投资收益。还真不是。3.5%是保额的增长率，反映的是身故保障每年增加多少，跟你实际能拿到的钱是两码事。实际收益要看现金价值的增长情况，而这个数字通常比宣传的"增长率"要低。所以，别把增额终身寿险当成高收益理财，它本质还是保险。
想用钱？减保领的是现金价值
现金价值确实是这类产品的一大亮点——时间越长，积累越多，需要用钱的时候可以减保领取。但要注意，减保领出来的是现金价值，不是你之前交的保费。简单说，你交了100万，现金价值可能只有80万或者更多，取决于持有时间和产品设计。另外，减保不是随时随地想减多少就减多少，得看合同条款的具体约定。
财富传承确实香，但别把"税收优惠"想歪了
指定受益人、把保险金定向传给后代，这确实是增额终身寿险的实用功能，能避免遗产纠纷。但说到税收优惠，得讲清楚：中国现行税法下，保险赔款免征个人所得税，这是真的。可中国目前并没有开征遗产税，所以不存在"规避遗产税"这回事。别被一些夸大宣传带偏了。
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