孩子半夜发烧去医院，验血、雾化、拿药，一套下来几百块就没了。再碰上肺炎住几天院，花销更是让人肉疼。

少儿门急诊险，就是奔着这个来的——门诊、住院、意外伤害这些基础保障它都涵盖了，保费对普通家庭也比较友好。听起来挺美是吧？但这东西真不是“买了就完事”那么简单。

先泼盆冷水。很多家长以为门急诊险是“花多少报多少”，实际上——疾病门诊往往设有单次免赔额，不同产品设定不同。意外医疗倒是有些能做到零免赔，但疾病这块真不一定。更要命的是报销比例：用社保结算和不用社保结算，差距挺大。走社保的话，报销比例相对高；没走社保直接找保险公司结算，比例可能明显降低。你说气人不气人？

还有一点特别容易被忽略：这类产品通常是一年期，不保证续保。今年买了，明年产品可能下架，或者孩子健康状况变了，续保时可能被拒。冲着“长期保障”去的家长，这点得提前心里有数。

说了这么多，并不是说这东西不值得买。关键是买之前要想清楚几个问题——

孩子平时看病主要是门急诊还是住院？万一意外受伤，医疗费这块家里能不能承受？想覆盖社保外的药品费用吗？不同产品的侧重点不一样，有的意外保障强，有的社保外用药能报，有的增值服务多。

投保的时候，健康状况一定要如实说。既往病史、现在的身体情况，别藏着掖着，到时候理赔扯皮吃亏的是自己。

看条款的时候多花点时间，赔什么、不赔什么搞清楚再下手。产品是短期的，别忘了到期前看看还要不要续。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。