很多人以为买了重疾险就万事大吉，结果一场大病下来，钱包还是瘪的。问题出在哪？——只盯着疾病赔付，忽略了那些关键时刻能“续命”的附加保障。
先说身故保障这项。说实话，谁都不愿意聊这个，但家庭经济支柱倒下时，这笔钱可能是最后的安全垫。一般有两种形式：赔基本保额，或者赔已交保费（有时还会加上现金价值取其大者）。别小看这个区别，同样买50万保额，是赔50万还是只赔这些年交的总保费，差出去几十万呢。所以签合同前，一定要看清楚自己那份到底是哪种。
接下来聊保费豁免，这个功能对长期保单特别实用。简单说就是：保费交着交着，人倒霉得了轻症、中症甚至重疾，后面的钱不用再交了，但保障继续有效。我寻思了一下——这不就是保险公司替你兜底后续保费吗？得了病本来就够糟心的，经济压力能小一点是一点。
多次赔付这块争议比较大。支持者觉得一次重疾不够用（比如癌症复发、新发心梗），多次赔付能持续保障；反对者呢，嫌保费贵，觉得用上的概率不高。这里我必须泼盆冷水：别光看赔付次数，间隔期和疾病分组才是关键。同样是赔3次，有的组别间隔180天就能赔，有的要等365天甚至更久；有的产品100多种重疾分成5-6组，同一组的疾病只赔一次——这意味着隔壁组的病要等到天荒地老。
特定疾病额外赔付也是因产品而异，少儿特疾、女性特疾、男性特疾……市面上常见的有额外赔50%-120%保额的，具体哪些病、赔多少，条款里写得清清楚楚，别嫌麻烦，得自己对着看。
还有一类产品提供康复金或护理津贴，虽然不是所有产品都有，但万一遇上需要长期康复的情况，这笔钱能帮不少忙。
说了这么多，其实就想表达一个意思：买重疾险不能只盯着“得了病赔多少钱”。附加保障怎么选，直接关系到这场“持久战”里，你和家人的钱袋子能不能撑住。投保前建议找专业人士详细咨询，想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。